Der Weg zu einem günstigen Darlehen über das Internet

Darlehen werden in der Regel nicht zweckgebunden vergeben, sodass die aufgenommene Geldsumme nach Belieben verwendet werden kann. Ausnahmen bestehen jedoch, wenn die Kredite beispielsweise gezielt zum Erwerb einer Immobilie oder eines Autos aufgenommen werden. In diesen Fällen können sich durch die Aufnahme eines zweckgebundenen Kredits Vorteile im Vergleich zu anderen Krediten ergeben, der Nachweis erfolgt beispielsweise über eine Besitzurkunde. Eine weitere zweckgebundene Form ist ein Investitionsdarlehen, das für das mobile Anlagevermögen von Unternehmen vorgesehen ist.

1. Darlehen mit Vergleichsrechner prüfen

Ein direkter Vergleich der verschiedenen Darlehen kann mithilfe eines Kreditrechners erfolgen. Hier werden neben der Kreditsumme und der Laufzeit auch die von den Kreditgebern angebotenen Zinsen eingegeben. Auf der Basis dieser Daten werden die monatlichen Raten errechnet. Bei einigen Kreditrechnern lassen sich die Eingaben auch variieren, sodass beispielsweise über die Ratenhöhe die Gesamtkreditsumme ermitteln werden kann.

2. Sollzins und effektiver Jahreszins

Darlehen werden von dem Kreditgeber mit einem bestimmten Zinssatz belastet, dieser sogenannte Sollzins (früher Nominalzins, auch Aktiv- oder Kreditzins) wird mit den Tilgungsraten verrechnet. Beim effektiven Jahreszins werden zu dem Sollzins weitere preisbestimmende Kosten wie Termine der Zinszahlungen addiert, um auf diese Weise eine bessere Vergleichbarkeit von Krediten zu ermöglichen. Nicht mit einberechnet werden individuell wählbare Kosten, zu denen beispielsweise die Kosten für eine Restschuldversicherung zählen.

3. Darlehen im Internet vs. Dispositionskredit

Bei der Aufnahme eines kleineren Darlehens kann die Wahl zwischen einem Dispositionskredit (Dispo-Kredit) und einem Darlehen über das Internet zur Diskussion stehen. Bei einem Dispo-Kredit wird von dem zuständigen Kreditinstitut die zeitlich unbegrenzte Genehmigung zur Überziehung des Girokontos erteilt. Als Gegenleistung zieht die Bank regelmäßig einen bestimmten Zinssatz der überzogenen Summe ein. Bei einem Online-Kredit wird das Darlehen dagegen für einen festgelegten Zeitraum vergeben, für den fixe Tilgungsraten, in denen die zu zahlenden Zinsen bereits verrechnet sind, vereinbart werden. Da der effektive Jahreszins bei einem Dispo-Kredit in der Regel deutlich höher angesetzt ist als bei einem Online-Kredit, ist dieser vor allem bei langfristiger Inanspruchnahme des Darlehens zu empfehlen. Ebenfalls für ein Darlehen spricht, dass die kompletten Kosten für die Tilgung von Anfang an feststehen.

4. Lockangebote und das Kleingedruckte

Darlehen stellen für die Kreditgeber ein äußerst einträgliches Geschäft dar. Aus diesem Grund werben sie häufig mit besonders attraktiven Kreditbedingungen. Dies können beispielsweise besonders geringe Zinsen oder eine besonders lange Laufzeit mit geringen Raten sein. In der Regel sind diese besonders günstigen Konditionen jedoch mit speziellen Bedingungen verknüpft. So werden Kredite mit besonders niedrigen Zinsen nur an Kunden mit guter Bonität vergeben, da sie für den Kreditgeber ein geringes Ausfallrisiko darstellen. Geringe Tilgungsraten lassen sich zwar auch mit kleinem Geldbeutel stemmen, insgesamt betrachtet zahlen diese Kreditnehmer jedoch über einen längeren Zeitraum Zinsen und dies unter Umständen sogar zu einem höheren Prozentsatz.

5. Voraussetzungen

Der Kreditnehmer muss gewisse Kriterien erfüllen. Ein Nachweis der Liquidität ist natürlich für die positive Zusage sehr fördernd und sollte dies nicht der Fall sein, wäre ein Bürge eine denkbare Alternative. Es taucht immer wieder die Frage auf, ob ein Kredit ohne Prüfung der Schufa ebenfalls möglich ist? Manche Kreditgeber bieten solche Darlehen an, aber besonders dort gilt es, die Anbieter, Angebote, Kosten und Gebühren genau zu prüfen.

6. Erforderliche Unterlagen

Je nach Art und Höhe des Darlehens müssen dem Antrag auch Unterlagen beigefügt werden. Diese können Kreditnehmer ebenfalls direkt online einreichen und somit wertvolle Zeit einsparen. Die Kreditinstitute bieten unterschiedliche Arten diese zu übermitteln. Egal, ob Nachweis der Liquidität, sonstige Sicherheiten, Meldenachweis oder Personalausweis, die benötigten Unterlagen können einfach online übermittelt werden.

Der wohl größte Nachteil bei einem Darlehen über das Internet ist sicherlich die fehlende Beratung. Gerade bei so einem wichtigen Thema legen viele Verbraucher und Unternehmer großen Wert darauf. Viele Kreditinstitute haben darauf reagiert und bieten neben einer telefonischen Beratung auch viele wichtige Informationen rund um den Kredit direkt auf der Homepage an. Hier werden alle offenen Fragen und Unklarheiten sehr ausführlich geklärt. Eine Beratung bei der Bank ersetzt das natürlich nicht.

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