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Sichere Immobilienfinanzierung mit Baufinanzierung-Konzept




Der Weg zur sicheren Baufinanzierung für Sie

Beratung & Planung

Eine strukturierte Planung muss auf jeden persönlich angepasst werden. Zu unterschiedlich sind die Bedürfnisse, Einkommen und Zeitvorstellungen. Genauso vielseitig sind die Möglichkeiten, die man hat um zur eigenen Wohnimmobilie zu gelangen.

Sie finden hier wichtige Informationen zum Thema Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung. Erfahren Sie wie man Annuitätendarlehen, Forward Darlehen oder Bausparverträge richtig bei der Baufinanzierung einsetzt.
Die Energieoptimierung Ihrer Immobilie ist einer der Kerninstrumente um bei der Anschlussfinanzierung dauerhaft Energiekosten zu sparen und damit die Finanzierungskosten sehr stark zu senken.

Wie starte ich eine Baufinanzierung richtig?



Kernelemente einer sicheren Baufinanzierung

Eine gute Baufinanzierung besteht mehr als nur aus einem reinen Zinsvergleich. Es gibt unterschiedliche Aspekte, die in der Baufinanzierung beachtet werden müssen. Wir teilen diese Aspekte in verschiedene Kernelemente ein. Jedes dieser Kernelemente sollte in Ihrer Baufinanzierung bedacht werden, fehlt eines dieser Bestandteile, kann es später zu Problemen führen, bzw. ist Ihre Ausgangslage für eine Baufinanzierung nicht vorteilhaft.

1. Baufinanzierung ist Analyse

Bevor man in die Planung in den Hausbau einsteigt, sollte man eine Ist-Analyse erstellen. Nur von einer soliden Ist-Analyse können weitere Schritte geplant und umgesetzt werden. Sie dient als das Fundament der Baufinanzierung. Im Übrigen sollte die Baufinanzierung Planung bereits dann beginnen, wenn Sie den Wunsch nach einem Eigenheim haben, auch wenn es sich nicht zeitnah realisieren lässt. Je mehr Zeit man hat, desto eher kann man mit Vermögensbildenen Maßnahmen beginnen, die einem später einen idealen Ausgangspunkt bieten. Folgende Punkte werden bei der Ist-Analyse bedacht:

  • Für wann ist ein Bau geplant?
  • Welches Eigenkapital ist vorhanden, kann weiteres Eigenkapital gebildet werden?
  • Wie hoch ist die momentane Miete?
  • Wie hoch ist der Verdienst, Wieviel Verdiener und wie wird er sich entwickeln?
  • Wie hoch sind momentane monatliche Ausgaben?
  • Was ändert sich am Alltag nach dem Bau? (Längere Fahrzeiten etc.)

2. Baufinanzierung Kriterien

Anhand der Ist-Analyse kann man nun Kriterien an das Haus und die Höhe des geplanten Darlehens festlegen. Man weiß nun in welchem Bereich eine Bank einem Kredit zustimmen würde. Nun begibt man sich auf Grundstückssuche und kann mit Architekten und Bauträgern sprechen. Zudem hat man einen ungefähren Zeithorizont, wann eine Anfrage am günstigsten wäre. Anhand der zu erwartenden Zinsen kann man das Volumen der Baufinanzierung abschätzen. Hier ist der entscheidende Unterschied zu Kreditrechnern im Internet. Dort erfragen Sie die Zinsen für einen Betrag X. Bei einer soliden Baufinanzierung nehmen Sie zu erwartende auf Ihre Situation passende Zinsen und errechnen damit die monatliche Belastung des Baukredits. Anhand Ihrer Ist-Analyse sehen Sie schnell, ob Sie sich das Volumen leisten können oder eine Nummer kleiner denken müssen.

In den Kriterien werden zudem nicht nur Haus- und Grundstückspreis kalkuliert, sondern bereits alle Baunebenkosten, Außenanlagen und Bereitstellungszinsen, damit Sie später keine böse Überraschung erleben. Förderungen wie durch die KfW bei energieeffizientem Bauen finden sich ebenso in der Berechnung wieder.

3. Baufinanzierung Abschuldungskonzept

Nun hat man ein Haus und muss es noch abbezahlen. Für einige ist das Russisch Roulette. Oft laufen nach 10-15 Jahren die Bindungsfristen aus, und dann? Sind die Zinsen niedrig dann hat man Glück gehabt, steigen die Zinsen kann die monatliche Belastung steigen trotz geringerer Restschuld. Daher heißt es vor allem in einer Niedrigzinsphase: Zinsen sichern! Diese Sicherung erreicht man durch ein gutes Abschuldungskonzept. In diesem sollte die monatliche Belastung im besten Fall mit der Zeit sogar sinken. Rechnet man dann mit einer natürlichen Inflation zahlen Sie mit der Zeit immer weniger für Ihr Haus ab.

Im Abschuldungskonzept sollte ebenso ein was wäre wenn Plan integriert sein. Krankheit, Schwangerschaft, Unfall, Trennung, Umzug, Arbeitslosigkeit, gute wie schlechte Dinge können sich unverhofft in Ihrem Leben ändern, darauf sollten Sie in gewisser Weise vorbereitet sein.

Denken Sie also stets an eine gute Vorbereitung für die Baufinanzierung, eine geduldige Suche um dann beim richtigen Objekt zuzuschlagen und zu guter Letzt ein Konzept, das Ihnen auch bei Problemen im Leben Ihr Haus und Ihre Existenz sichert. Sie sollten daher mit einem Partner an Ihrer Seite arbeiten, der sich auf Ihre Bedürfnisse einstellt. Rufen Sie mich gerne an, ich berate Sie deutschlandweit: 033056 71777

4. Sichere Baufinanzierung Forward Darlehen




Ein Forward Darlehen entspricht mehr oder weniger einem Annuitätendarlehen für die Immobilienfinanzierung. Es wird vor allem bei der Anschlussfinanzierung gerne genutzt. Der Unterschied beim Forward Darlehen zu einem Annuitätendarlehen besteht in der Vorlaufzeit, der sogenannten Forward-Periode.

Das Forward Darlehen wird mit einer Vorlaufzeit von bis zu 60 Monaten abgeschlossen, man sichert sich dabei vorzeitig die aktuellen Zinskonditionen ohne einen Bereitstellungszins für das Darlehen zu zahlen. Stattdessen fällt abhängig von Zinssatz und dem Zeitraum vom Abschluss bis zur Auszahlung des Darlehens ein Zinsaufschlag an. Der Zinsaufschlag beträgt 0,01% bis 0,02% der Darlehenssumme, pro Monat der zwischen Abschluss und Auszahlung liegt.

5. Forward Darlehen berechnen

Damit ist das Forward Darlehen bei der Anschlussfinanzierung dann interessant, wenn man steigende Zinsen erwartet. Durch den Zinsaufschlag sichert man sich momentan günstige Konditionen. Steigen die Zinsen spart man Geld, bleiben die Zinsen gleich oder sinken, hat man mit dem Forward Darlehen einen Nachteil, denn man zahlt durch den Zinsaufschlag mehr, als man bei einem aktuellen Annuitätendarlehen ohne Zinsaufschlag.

Daher ist das Forward Darlehen spekulativ. Man kann zwar mit einer festen Zinsbindung über den vereinbarten Zeitraum rechnen, diese kann aber höher liegen als die aktuell verfügbaren Konditionen. Man berechnet das Forward Darlehen indem man den Zinsaufschlag * Anzahl der Monate der Forward Periode + Zinskonditionen des Forward Darlehens berechnet.

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