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Regeln zum Investieren in P2P Kredite Finanzen 2019

Regeln zum Investieren in P2P Kredite

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Darlehen, die zwischen zwei Privatpersonen vergeben werden, bezeichnet man als P2P Kredite. In der auch als Peer-to-Peer Darlehen oder Social Lending genannten Darlehensform agieren sowohl der Kreditgeber als auch der Darlehensnehmer auf rein privater Basis. Herkömmliche Banken und anderweitige Kredit gebende Institute bleiben hier außen vor. Mit einer Investition in einen P2P Kredit lassen sich durchaus beachtliche Renditen erzielen. Es gilt zum einen jedoch zu beachten, dass auch hier durchaus Risiken bestehen, wie exemplarisch

  • Die Bonität des Kreditnehmers wird durch die ausgewählte Plattform völlig falsch eingeschätzt
  • Gefahr des vollständigen Zahlungsausfalls durch den Darlehensnehmer
  • Die Plattform ist finanziell nicht mehr in der Lage, die Abwicklung fortzuführen (Insolvenz)

Im Klartext bedeutet dieses, dass die P2P Plattformen das vollständige Risiko an die Investoren übertragen. Um diese Risiken zu minimieren und die Angelegenheit zu einem lohnenswerten Investment avancieren zu lassen, ist es zwingend geboten, diverse Regeln zu beachten und entsprechend zu handeln.

Fehler vermeiden – Risiken minimieren


Beim Social Lending gilt es, wie im Übrigen auch bei anderweitigen Finanzinvestitionen, essentielle Fehler zu vermeiden – und damit auch das Verlustrisiko deutlich zu minimieren. Die folgenden Regeln sollten
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seitens der Anleger daher tatsächlich verinnerlicht werden. Bei der Vergabe von P2P Krediten ist es zwingend erforderlich, dass die nachstehenden Regularien und Kriterien entsprechend Berücksichtigung finden, da diese einen entscheidenden Einfluss auf einen optimalen Verlauf nehmen werden:

  • Auswahl der richtigen P2P Kredit Plattform
  • Niemals das gesamte Kapital in Peer-to-Peer Darlehen einsetzen
  • Das Investment in P2P Kredite diversifizieren (Kapital streuen und nicht alles auf eine Karte setzen)
  • Auch bei den P2P Plattformen Diversifikation als Risikominimierung beachten
  • Langfristig denken und handeln

Die richtige P2P Plattform finden


Der erste Schritt zu einem Investment mit attraktiver Rendite ist die Auswahl einer geeigneten P2P Kredit Plattform. In diesem Segment stehen zahlreiche Anbieter zur Verfügung, die es zu sondieren gilt, da sie sich oftmals erheblich voneinander unterscheiden. Hilfreich sind Erfahrungsberichte anderer Investoren oder auch seriöse und verifizierte Testberichte. Ferner sollten man sich mit den einzelnen Anbietern, deren Funktionen oder auch mit dem Sekundärmarkt sorgsam vertraut machen. Die Investition ist in kleinen Schritten vorzunehmen. Es ist nicht ratsam, alles auf einmal zu investieren – auch dann nicht, wenn es schnell und gut zu funktionieren scheint.

Niemals das gesamte Eigenkapital einsetzen


Wie bei allen anderen Anlageformen sollte auch bei P2P Darlehen niemals das gesamte Eigenkapital eingesetzt werden. Es ist in jedem Fall lediglich das Kapital zu investieren, das auch im Verlustfall verkraftet werden kann. Entscheidende Faktoren sind hier die individuelle finanzielle Situation sowie die persönliche Risikobereitschaft. Daher sollte man von Beginn an fixe Limits setzen, die nur dann anzupassen sind, wenn sich die Lebensumstände tatsächlich verändern. Bereits mit geringen Beträgen lassen sich durchaus renditeträchtige Gewinne erzielen.

Diversifizieren der Darlehen


Die Diversifikation ist eine der wesentlichen Faktoren, um das Verlustrisiko so gering wie möglich zu halten. Diversifizieren bedeutet, vereinfach dargestellt, die Streuung und Verteilung der einzelnen Kredite. Je breiter diese Streuung erfolgt, desto geringer die Gefahr de Kapitalverlustes. Werden exemplarisch 1.000 Euro auf nur drei Kreditnehmer verteilt, wobei es lediglich zu einem dauerhaften Zahlungsausfall kommt, so bewegt man sich schon in einem Verlustbereich von 33%. Dieses lässt sich durch die Erträge aus den beiden restliche Darlehen nicht mehr auffangen. Um dieses zu vermeiden, ist in jedem Fall die Mindestinvestition der Plattform zu nutzen. Eine Verteilung der Kredite auf beispielhaft 50 Kreditnehmer zu
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je 20 Euro bedeutet eine optimale Risikominimierung, denn Dank der Streuung verliert man maximal 20 Euro pro Darlehen. Es ist unwahrscheinlich, dass sämtliche Kredite in einen totalen Zahlungsausfall münden. Es ist also zu beachten, dass die Mindesteinlagen der Anbieter entsprechend niedrig gestaltet sind. (10 Euro sind perfekt).

Die Plattformen diversifizieren


Zahlreiche Anbieter bewegen sich auf einem heiß umkämpften Markt. Kein Anleger ist in der Lage, sämtliche Plattformen auf das Preis- Leistungsverhältnis hin zu überprüfen. Auch hier gilt das Prinzip der Diversifikation, um das Risiko zu minimieren. Ideal ist es, zumindest zwei verschiedene Plattformen für das Investment zu nutzen, sich sorgfältig über die Anbieter zu informieren und Vergleiche anzustellen.

Langfristig denken und handeln


P2P Kredite sind konservative Anlageformen – ein schneller Reichtum über Nacht ist daher weitestgehend auszuschließen. Auch bei Renditen von 10 bis 15% wird dieses Unterfangen nicht gelingen. Gefragt sind Geduld und Disziplin. Es empfiehlt sich, zunächst in Kredite mit kurzen Laufzeiten zu investieren. Mit einer gewissen Erfahrung sind dann Investments in langlaufende Darlehen, exemplarisch Immobilienkredite, lohnenswert. Aktionismus ist hier fehl am Platze – daher überlegt und geduldig agieren.

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